Depositum forsikring: deltagerne i systemet, registret over banker og udvikling i Rusland

December 27, 2003 i Den Russiske Føderation trådte i kraft den føderale lov "om forsikring af de enkelte indskud i Den Russiske Føderation" (loven). Omkring ti års hårdt arbejde, voldsom debat, kontrovers er stadig muligt at udvikle en ny for det russiske banksystem finansiel mekanisme - deponering forsikringssystem (DIS). Grundlaget for oprindelsen af CER var en krise i verdensøkonomien i de 30-erne af det sidste århundrede. For første gang denne form for aktivitet dukkede op i banksektoren i USA i 1933. Tilstedeværelsen af det offentlige system, der sikrer pålideligheden af indskud i banker i EU-landene - en forudsætning for succes i den finansielle sektor af staten.

På baggrund af de globale finansielle praksis i banksystemet i Den Russiske Føderation så pålidelig nok med hensyn til indskyderne. Denne situation væsentligt reduceret tilstrømningen af fri kapital i banksektoren.

Udvikle et system af indskydergaranti er designet til at have en stabiliserende virkning på hele banksystemet. Efter begivenhederne i 1998, hvor en væsentlig del af investorerne mistede deres opsparing, har tillid til bankerne blevet undermineret i Rusland. Dette kunne ikke, men har en negativ effekt på tilgangen af kapital til rådighed i banksektoren.

Det fik udvikle et regelsæt regulerer obligatorisk forsikring af indskud. For det russiske finansielle system er det vigtigste program gennemføres af bankverdenen, sammen med staten. Resultatet af denne fælles aktivitet - at øge den enkeltes tillid til banksektoren.

mål CER

Ved at implementere den rigtige finanspolitik, kan vi opnå de mål, som ordningen med obligatorisk depositum forsikring:

• øge tilliden til bankerne, således motivere potentielle investorer;
• beskytte rettighederne for russiske indskydere;
• at tiltrække de besparelser for borgerne i banksektoren.

Det er yderst vigtigt, at ingen af målene er ikke en prioritet. Fordi så snart et skift i opfyldelsen af målene for banksektoren begynder at angribe krisen manifestationer, der altid indebærer risici for vækst investorer. Base, der gør det muligt at nå alle de mål, er den stadige udvikling af bank finansielle system.

principper for CER

De grundlæggende principper, som indskydergaranti-system i Rusland, loven er nedfældet i artikel 3 i lov.

Alle banker i Den Russiske Føderation, der er berettiget til åbning og vedligeholdelse af konti på personer, som er forpligtet til at være medlemmer af CER. Banker, der deltager i indskydergaranti systemet skal:

• Regelmæssigt overføre forsikringspræmierne til indskydergaranti fond, hvilket giver en kumulativ fond påfyldning. Ud over bidragene til bankerne anvender sanktioner for sen opfyldelse af sit hverv. De summer af bøder er også en kilde til genopfyldning af fonden.
• For at underrette deres kunder til at deltage i CER, mængden af forsikring betalinger gennem information på boderne på offentlige steder.
• Bly-to-date register over kredit forpligtelser i banken.
• Opfyld andre forpligtelser, der er fastsat ved lov.

Risiko for indskydere bør maksimalt reduceres i de tilfælde, hvor bankerne ikke er i stand til at opfylde sine forpligtelser til kunderne.

Aktiviteter af CER'er bør være gennemsigtig. Dette indebærer adgang til potentielle investorer oplysninger om funktionen af DIS.

Bare et par af principperne om driften af CER'er

Bortset fra de ovennævnte punkter, kan vi udlede fra loven yderligere principper:

• deltagerne i systemet har mulighed for at være yderst økonomisk stabile banker i Den Russiske Føderation;
• forsikringsydelser er restriktiv;
• skal overholde den maksimale hastighed af forsikring betalinger.

Princippet om tolerance kapitalstærke banker vil sikre, at medlemmer af CER kun kan være de finansielle institutioner, der opfylder de høje krav til den finansielle situation. Så er regelmæssig og grundig gennemgang af eksisterende banker udført til dette formål af centralbanken. Under testen evalueret likviditeten i pensionskassens aktiver, rentabilitet, niveau af forvaltningen, og meget mere. Dette eliminerer de "problem" banker og minimere risikoen for manglende finansiering.

Depositum forsikringssystem - en mekanisme til at returnere en begrænset kompensation. I overensstemmelse med artikel 11 i loven, i forsikringssager (manglende overholdelse af deres forpligtelser med banken) investor kan forvente at betale et beløb på 100% af alle indskud i banken designet under hensyntagen til påløbne renter.

Returnering af kontante indskud og påløbne renter udføres i rubler. Indskud i fremmed valuta omregnes i Bank of Rusland kursen på tidspunktet for den forsikrede begivenhed. Forudsat at kunden tegner i flere banker, skal erstatningen fastsættes separat for hver finansiel institution. Tilgængeligheden af kredit aftale med banken for at reducere mængden af kompensation for lånebeløbet.

Forsikring betalinger på indlån i verden er udført inden for 30 dage. Det menes, at en længere tilbagebetalingsperiode kan forårsage panik og reducere troværdigheden af CER.

Deltagerne i indskydergaranti systemet

Afhængigt af de tildelte passiver deler følgende medlemmer af CER:

• Forsikrede - banker i depositum forsikringssystem, der er opført i systemet registreringsdatabasen. Retten til at blive medlem af CER har hver bank på betingelse af, at hans licens udstedt af Central Bank of Den Russiske Føderation, for at tiltrække frie midler af befolkningen for at åbne det kontante indskud. Få oplysninger om deltagelse af banken i Den Russiske Føderation i indskydergaranti system på stedet af ACB i banken.
• De begunstigede - indskydere, der bankkunder har ret til at gøre krav på forsikringsydelser.
• Forsikringsselskabets - et organ, der er ansvarlig for at overvåge arbejdet i CER, nemlig Deposit Insurance Agency (DIA).
• Krop, får overdraget overvågning af tilsagnene er Bank of Rusland.

Hertil kommer, at aktiv deltagelse i systemet modtager RF-regering, i særdeleshed, er det at styre driften af CER.

Deposit Insurance Agency

DIA spiller en central rolle i at sikre, at deponeringen forsikringssystem. Del 2 af artikel 15 i lov definerer listen af agenturets myndighed:

• regnskabs- og register over bankorganisationer;
• ophobning af præmier, vedligeholdelse af kontrol og sikkerhed af fonden forsikring;
• indskydere tegner anmodninger og opfyldelse af deres legitime krav;
• appellere til Bank of Rusland for overtrædelser af bank-love og kravet om anvendelsen af foranstaltninger ansvarsområder;
• investere tilgængelig fond;
• kontrol af banker i forhold til de krav, som loven;
• fastsættelse af en ordning for beregning og betaling af obligatoriske bidrag fra bankerne.

Bidrag, der ikke er medlemmer af SHS

Artikel 5 i lov fastslår, at systemet med indskydergaranti dækker en stor del af dem, med undtagelse af:

• konti åbnet i filialer af russiske banker beliggende i udlandet;
• indskud bærer;
• bidrag fra IP, advokater, notarer, som er åbne for at drive forretning;
• indskud overføres til banken i tillid;
• penge på elektroniske konti;
• ufordelte metal-konti.

Depositum Forsikringen leveres af loven og kræver ikke at indgå en særlig aftale.

forsikringssager

TCO omfatter flere sager, herunder udbetaling af erstatning til indskydere:

• tilbagekaldelse af banklicens, der giver ret til at drive finansiel virksomhed;
• indførelsen af Bank of Rusland af restriktionerne for visse finansielle transaktioner.

Alle beslutninger vedrørende inklusion og eksklusion af registret bank CER'er, som agenturet modtager.

rettighederne for indskydere

Indskydere kommercielle banker har rettigheder i henhold til loven:

• modtage forsikringen erstatning til indskud;
• DIA informeret om tilfælde af manglende overholdelse af banken sine forpligtelser med hensyn til indskud;
• modtage fuld information om bankens deltagelse i DIS.

Depositum forsikringssystem regulerer gennemførelsen af forsikring betalinger i henhold til artikel 12 i lov. Information om suspension af bankens aktiviteter er offentliggjort i "Bulletin for Bank of Rusland" på DIA hjemmeside. Fra datoen for den forsikrede begivenhed, og inden udgangen af konkursen, kreditor har ret til at anmelde deres krav, at indsende en skriftlig ansøgning til enten den midlertidige administration, eller likvidator. Straks hun foretaget betalingen i 3 dage, men tidligst 14 dage fra datoen for den forsikrede begivenhed. På anmodning af indskyderen kompensation beløb er udstedt i kontanter eller overføres til den angivne bankkonto.

Positive og negative CER

Problemet med at sikre sikkerheden for kontante indskud i banker - en af de vigtigste positive udvikling for økonomien i landet. Det er ingen hemmelighed, at den manglende tillid til banksystemet opfordrer folk til ikke at investere af frygt for at miste dem for evigt. For at eliminere denne ubehagelige faktor og en føderal lov designet til at give en garanti til indskydere.

Depositum sikringssystem - dette er et væsentligt skridt i retning af at øge tilliden til bankerne. Et vigtigt aspekt af CER er at bestemme bankindskud indskyder ejendom, ikke banken.

For at regulere systemets ydeevne, styrer udførelsen af principperne og målene for agenturet for Deposit Insurance, som til gengæld er afhængig af lov af normen. Desuden for at styrke agenturets har ret til selvstændigt at udføre finansielle transaktioner.

Depositum forsikring - er en væsentlig mekanisme for et sundt finansielt system. Desuden bankerne selv er interesseret i at deltage i CER. Siden den vellykkede drift af banken er umuligt uden en advarsel om konkurs, samt give ham støtte i krisetider på bekostning af offentlige midler.

I dag, desværre, kan ikke betragtes som et indskud forsikringssystem i Den Russiske Føderation perfekt. Det kræver yderligere forbedring. Eksperter siger, at skulle tage yderligere bestemmelser, der ville gælde:

• Retsafgørelser, der giver de enkelte banker til at opretholde indskud, trods afgørelse fra tilsynsmyndigheden til at suspendere aktiviteterne i banken.
• Udvidelsen af listen over "forsikret" objekter ved at inkludere individuelle iværksættere, små juridiske virksomheder, metalliske aflejringer og så videre.
• En gradvis forøgelse af den maksimale mulige restitution. Med hensyn til vækst i økonomien, levestandarden for borgerne, selvfølgelig, øge og indskud. En sådan situation ville medføre, og væksten i statsgarantier for bankindskud, som nødvendigvis vil medføre indskydernes tillid.
• Proceduren for fastlæggelse af de vurderede bidrag fra medlem bank. I dag bruges "flat rate" for at bestemme niveauet af bidragene. Samtidig alle banker betaler den samme procentdel af de indskud. I betragtning af de forskellige risikoniveauer af banker, dette system er ikke fair.
• Styrkelse af DIA at forhindre insolvens banker og give dem den nødvendige støtte til ud af vanskelige økonomiske situationer.

, Kræver således indskydergaranti systemet en samlet strategi med henblik på at foretage de nødvendige ændringer og forbedringer. Desuden er det bydende nødvendigt, at dette arbejde blev udført i fællesskab af alle deltagerne i depositum forsikringssystem.