Kommerciel kredit er ... Udlån til små virksomheder. Bank kredit: typer af lån

Til dato tilbyder bankerne mange forskellige kreditprogrammer. Lån kan udstedes til støtte for små virksomheder og andre formål. I dag har de fleste banklån. Typer af lån, der er mest populære blandt befolkningen: pant, forbruger, bil lån og kreditkort.

De dyreste lån

Der er en opfattelse af, at de dyreste lån er forbruger såvel som kreditkort. Dette skyldes, at provisionen på dem til tider overvurderes, generelt kan den nå op til 50% om året. Men det dyreste lån er et pant. Overbetaling vil blive beregnet i hundredvis og endda millioner af rubler. Men på trods af sådanne forhold er der mange mennesker, der gerne vil tage et sådant banklån. Typer af lån i mere detaljer vil vi overveje nedenfor.

Forbrugerkredit

Det er den mest populære blandt befolkningen. Ofte tager folk det til køb af store husholdningsapparater: køleskab, tv, vaskemaskine mv. Takket være ham kan du også betale for tjenester i andre virksomheder, for eksempel at købe en billet til et rejsebureau. Lånevilkår spænder fra flere måneder til et år. Det er opdelt i to kategorier: målrettet og ikke-målrettet udlån. For eksempel skal en kunde købe et køleskab. Han kommer til butikken, vælger de varer, han har brug for, og banken, der giver ham et målrettet lån.

Den anden type lån udstedes af banken selv. Klienten tegner kontrakten, afhenter det nødvendige beløb og bruger pengene efter eget skøn. Endvidere betaler banken et fast beløb månedligt til banken.

Realkreditlån

Realkreditlån udstedes til køb af fast ejendom. Erhvervet boliger kan være sekundære eller være i nye bygninger. Lånetilbageholdelsesgarantien er købt bolig eller anden fast ejendom ejet af låntageren. Banken, der leverer denne service, skal betale den første rate, hvilket er 10% af det samlede beløb. Hertil kommer, at låntageren skal sikre den købte ejendom og eget helbred. Alle finansielle omkostninger vil blive dækket af låntageren. Vilkår for betaling af et realkreditlån varierer fra 10 til 30 år.

Auto lån

Et billån udstedes med det formål at købe en ny eller støttet bil. I dette tilfælde skal låntageren forsikre sig om sin egen sundhed og auto under CASCO-programmet. Tilbagebetalingsperioden er flere måneder eller mere.

Kreditkort

Et kreditkort er et meget bekvemt betalingssystem og er meget populært blandt mange mennesker. Hun kan betale for køb i butikken. Penge overføres til dette kort af banken. Nyttigheden af et kreditkort er, at du kan foretage køb uden at have de økonomiske midler. Men der er en betydelig ulempe - det er en meget høj rente. I tilfælde af forsinkelse i betalingen følger der alvorlige sanktioner.

Lombard kredit

I dette tilfælde gives der et vist beløb til et pant af ejendom, for eksempel en bil. Den største ulempe ved dette lån er en lille gælds løbetid.

Kommercielt lån til små virksomheder

Kommerciel kredit er en direkte udveksling mellem to organisationer. Den første organisation udsteder kontanter, og den anden giver dem et produkt eller en tjenesteydelse. Et sådant lån er den bedste mulighed for økonomisk støtte til små virksomheder.

Udlån til små virksomheder skyldes oftest kommerciel kredit. Denne type lån gælder ikke for klassiske lån, der udstedes i banken. Udstedelsen af et sådant lån kan udføres mellem kommercielle organisationer. Hovedparten af lånet er, at en organisation giver penge til en anden for et produkt eller en tjenesteydelse, mens begge parter underskriver en aftale og en kontrakt. For eksempel sælger en virksomhed yderligere 20 tons metal til en anden. Prisen på et ton er 4000 rubler. I henhold til kontraktvilkårene vil tilbagebetaling ske 7 måneder efter afslutningen af transaktionen. I tilfælde af forsinkelse er den organisation, der modtog lånet, forpligtet til at betale yderligere 5% af mængden af solgt metal hver måned.

Funktioner af et kommercielt lån

I rollen som långiver kan handle ikke kun købere, men også sælgere. I det første tilfælde giver køberen en vis mængde penge til et kommercielt lån. Dette er en forudbetaling for et bestemt produkt eller en tjeneste. Hvis sælgeren optræder som långiver, så er lånet udstedt, når køberen er forpligtet til at tilbagebetale gælden. Det er også muligt at tilbagebetale lånet i rater. Men i dette tilfælde vil der være en rentesats.

De vigtigste fordele ved et kommercielt lån er en procentdel, der er meget lavere end i konventionelle banker. Fordelene er den kendsgerning, at kommerciel kredit er tilfredsstillelsen af begge parters behov på én gang. Køberen får mulighed for at købe præcis de varer, som han ikke kan betale med det samme. Og sælgeren vil genopbygge klientens base. Det er værd at bemærke, at renten allerede er inkluderet i varens pris. Organisationen kan begge tilbyde lån og modtage dem. Dette gør det muligt at spare økonomisk omkostninger betydeligt. Det er takket være dette, at udlån til små virksomheder foregår på meget gunstige vilkår.

De største ulemper er sælgerens begrænsede råvareserve. For at udvide deres evner bruger organisationer derfor ofte checks og regninger i deres beregninger. Der er også en vis risiko for, at køberen simpelthen kan gå i konkurs og ikke tilbagebetale lånet til tiden. En væsentlig mangel er lånets korte løbetid. Men nogle organisationer kan give deres kunder en udskudt betaling.

Med hensyn til renten er det i dette tilfælde forhandlet individuelt med hver enkelt køber. Hvis kontrakten angiver, at långiveren giver låntager uden penge, men ting er renten udelukket. Hvis låntageren har overtrådt låneaftalen, er han forpligtet til at betale en bøde. Bøden opkræves også individuelt. Hvis kontrakten ikke fastsætter en fast rente, anvendes refinansieringsfrekvensen. Hvis låntageren ikke ønsker at blive enige om renten, kan han tage et lignende lån i en kommerciel bank.

Typer af kommercielle lån

Et kommercielt lån er en type lån, der er opdelt i flere kategorier: med en fast tilbagebetalingstid, betaling efter salget af hele produktet, en åben konto. I sidstnævnte tilfælde modtager organisationen et lån for at tilbagebetale den tidligere. Det udstedes kun til de organisationer, der længe har samarbejdet med hinanden.

Hvilke andre typer kommercielle lån er der? Der er også et pengeseddel, der giver mulighed for udstedelse af særlige veksler. Ifølge disse dokumenter er låntageren forpligtet til at betale organisationen et vist beløb og i den aftalte tid. Hvis der sælges et nyt produkt, og efterspørgslen efter det ikke kan forudsiges, anvendes en sådan kreditkategori som forsendelse. I dette tilfælde betaler køber kun lånet efter salget af hele produktet. Ellers vil varerne blive returneret til den organisation, der leverede lånet.

Der er en anden kategori af kommerciel kredit - sæsonbestemt. Producenten af produktet kan spare på opbevaring og opbevaring, og køberen kan med fordel sælge produktet under sæsonudsalg. Hvis køberen tilbagebetaler lånet til tiden, så kan der være en rabat for det. Oftest er det 1-3%.

aftale

Meget ofte er kontrakten for kommerciel kredit udfærdiget af dem, der beskæftiger sig med iværksætteraktivitet. For at gøre den mest fordelagtige brug af lånebetingelserne er det nødvendigt at udarbejde en kontrakt korrekt. Hvis vilkårene i låneaftalen ikke præciseres præcist i aftalen, vil det være meget vanskeligt at inddrive fra organisationen betalingen til brug af kommercielle lån. For at undgå dette skal følgende regler overholdes:

• For det første, såfremt kontrakten indeholder bestemmelser om udbetaling af betaling, er det nødvendigt at angive betalingen fra kreditororganisationen fra låntageren af betalingen til udstedelse af et kommercielt lån.
• For det andet skal du angive betalingsbeløbet, og på hvilke vilkår det vil blive foretaget. Det kan være årligt eller dagligt og vil afhænge af det leverede beløb.
• For det tredje er det meget vigtigt, at klausulen med lånebetingelserne i kontrakten er placeret efter parternes ansvar. Det er også værd at bemærke, at betalingen for brugen af kredit ikke er en ansvarsforanstaltning. Hvis vilkårene for lånet findes i afsnittet om parternes ansvar, så vil det i tilfælde af retssager fortolkes som en bøde for betaling. Som følge heraf kan det reduceres, eller retten kan nægte at betale det.
• For det fjerde er et meget vigtigt punkt i kontrakten, at betaling for brug af et kommercielt lån vil starte fra det tidspunkt, hvor der udføres visse arbejder eller forsendelser af varerne, og ikke fra tidspunktet for forsinket betaling. Hvis dette punkt overtrædes, udpeger retten en høring om betaling af straffen.

På baggrund af ovenstående kan du give et eksempel. Parterne underskrev en aftale om udskudte betalingsbetingelser. Det betyder, at leverandøren har ret til at indsamle et bestemt beløb fra køberen til brug af et kommercielt lån. Betaling for lånet begynder fra det tidspunkt, hvor varerne sælges, og indtil den specificerede forældelsesdato. Rentesatsen er 0,1% af værdien af de solgte varer og opkræves for hver brugsdag for lånet. I tilfælde af overtrædelse af kontraktlige forpligtelser er dette gebyr ikke en forpligtelse, det er betaling for brugen af lånet.