Likviditet af kommercielle banker

Likviditet betyder bogstaveligt lette gennemførelsen, som involverer omdannelse af materielle værdier til kontanter. Der er sådanne ting som likviditeten i markedet likviditet, bank balance og aktiver.

Kommerciel bank likviditet betyder sin solvens. Banken er flydende, hvis den samlede mængde af alle sine kontanter, andre aktiver flydende natur og til at mobilisere midler fra sine egne kilder i løbet af kort tid er tilstrækkelige til at tilbagebetale al den finansielle og gæld.

Desuden skal banken have likvide reserver, der er nødvendige for at opfylde de skiftende finansielle behov. Krævede reserver af kommercielle banker i høj grad i stand til at sikre bankens position i tilfælde af uforudsete omstændigheder.

Kommerciel bank likviditetsstyring indebærer praktiske foranstaltninger til at kontrollere tilstanden af likviditet og parathed til at reagere på enhver form for afvigelse fra normen.

I teorien, isolerede områder som stigningen af bankens likviditetsbehov udstedt af tilbagebetaling efterspørgsel lån, ikke-fornyelse af lån, udvidelse af passive operationer, udstedelse af indskudsbeviser, salg af visse dele af fondsbeholdningen, gennemførelsen af lån fra Den Europæiske Centralbank.

At opretholde stabiliteten banken skal have en vis reserve af flydende karakter. Det er nødvendigt for uforudsete strygere forårsaget af forskellige eksterne og interne faktorer.

Likviditet af kommercielle banker afhænger af den politiske situation i landet, økonomiske realiteter i hele landet, staten og fremmest af pengemarkedet, muligheden for refinansiering af Centralbanken, markedet for statslige værdipapirer, forbedring af banklovgivning, kunde pålidelighed, arten af ledelsen af banken, obespechennostisobstvennym kapital og så videre. Faktorer.

Centralbankerne regulere likviditeten i kommercielle banker gennem etablering af restriktionerne på bankforpligtelser uden gæld pr låntager, kontrol over udstedelse af lån i stor skala, refinansiering systemet og den obligatoriske reserve en vis del af de lånte midler, rentepolitik, værdipapirhandel og andre. Rusland solvens kommercielle banker er også genstand for regulering.

For at opretholde likviditeten i bankerne nødt til at forudsige de mulige situationen tidevand indlånskategorierne "on demand" og "upålidelige" tidsindskud, at væksten i efterspørgslen efter lån og andre faktorer er ændringer i den økonomiske situation.

For at styre likviditeten i banken skal korrekt allokere aktiver og forpligtelser. Til dette formål er regnskabet udarbejdes tabeller og bestemme hvilken del af passiverne skal placeres i flydende article aktive konti for at forhindre et fald i likviditetsgraden.

Likviditet af kommercielle banker afhænger af tilstanden af sine aktiver. Afhængig af den lethed omsættes til likvide aktiver i banken er opdelt i væske og illikvide.

Likvide aktiver er i umiddelbar beredskab. Dette er med kontanter, førsteklasses regninger, ædle metaller, statspapirer, der er midler til korrespondent konto i centralbanken.

Likvide beholdninger til rådighed for banken, og kan omdannes til penge, det lån og betalinger til banken for højst en måned; konventionelt omsættelige værdipapirer; Andre værdier (herunder immaterielle aktiver).

Illikvide aktiver - det er tvivlsomme fordringer; forfaldne lån; investering i fast ejendom, bygninger og faciliteter i banken; unoterede værdipapirer.

For at opretholde likviditeten i banken kan ikke rejse midler på kort sigt med langsigtede retning midler.

Likviditet af kommercielle banker (det niveau) i praksis vurderes ved at sammenligne resultaterne af sin likviditet til etablerede Central Bank of Rusland regler.