Hvor er det mere rentabelt at tage et lån i kontanter? Typer af forbrugerkredit

Når der er et presserende behov for penge, og familie og venner ikke kan hjælpe, opstår spørgsmålet straks, hvor det er mere rentabelt at tage et lån i kontanter. Hvilken institution at vælge: bank eller PDA, pantelån eller MFI? Den fremtidige låntager skal nøje vurdere deres styrker og fordele, for i sidste ende er det disse kriterier, der gør det klart, hvor man skal tage et lukrativt lån i kontanter.

Hvad er forbrugerkredit

Et forbrugslån er penge, som en bank eller et andet kreditinstitut udsteder til en låntager. Det givne beløb skal returneres i månedlige rater, med betaling af obligatorisk interesse for brug af andres penge.

Forbrugerlån er opdelt i flere kategorier. Nu vil vi overveje dem.

Efter type långiver

At spørge, hvor det er mere rentabelt at tage et lån i kontanter - hos en bank eller i et kredit- og forbrugerkorps, vil vi forsøge at finde et svar. Det vil sige, at kreditor kan være ikke kun en bank.

Efter type målorientering

Banklån er opdelt i at modtage penge, for at købe et bestemt produkt eller en tjenesteydelse. Dette er et speciallån, der er præget af gunstigere vilkår: en reduceret årlig rente, fleksible vilkår for tilbagebetaling, samt mulighed for at få statsstøtte (brug et målrettet lån til uddannelse med statsstøtte). Låntageren modtager ikke kontant i kontanter, når de udsteder et målrettet lån, de overføres direkte til leverandøren af varerne eller tjenesteydelserne i en ikke-kontante form.

En ikke-målrettet kredit involverer derimod modtagelse af kontanter, der kan anvendes efter eget skøn og ikke give kreditforeningen en rapport om lånefonde udstedt til låntageren.

Efter type sikkerhed

De udstedte lån kan støttes af sikkerhedsstillelse, for eksempel ved pant eller ved en kautionsklausul. Som et løfte kan ejendomme (bevægelige og faste) virke. I tilfælde af at låntageren har økonomiske forhold, som han ikke kan tilbagebetale lånet, vil banken tage sin ejendom i pant. Hvis der er en kautionskontrakt, så når låntageren ikke kan betale lånet, vil denne forpligtelse blive overdraget til garantisten. Når der ydes sikkerhed, er den årlige procentdel lavere end uden den.

Usikrede lån, eller med andre ord blanke, udstedes kun af banken til den kategori af låntagere, der har en konstant indkomst og autoritet i kredithistorie. Antallet af udstedte midler i dette tilfælde er inden for bankens eksisterende egne midler, men med en højere årlig rente.

Efter type låntager

Denne kategori er igen opdelt i flere grupper. For eksempel får familier af unge, hvis alder ikke overstiger det 30-årige mærke, et forbrugslån med statsstøtte. Et sådant lån kan målrettes (pant, billån) eller universelt (ikke-øremærket).

Når vi overvejer den næste gruppe af befolkningen, får vi et svar på spørgsmålet om, hvor det er mere fordelagtigt at tage en kredit kontant til pensionister. Forbrugerlån udstedt af banken til pensionister er baseret på en stabil indtægtskilde i form af en pension. For at kunne bruge denne type lån er det nødvendigt at overholde den obligatoriske betingelse - en pensionist-låntager skal arbejde. At få en pension og have et arbejde vil gøre det muligt for en pensionist at få kontanter på mere attraktive kreditvilkår.

Tillid til kredittype - gælder for låntagere med en positiv kredithistorie og ansøger igen til en kreditorbank. Ved gentagen behandling skal låntageren kun gennemgå en minimal formel procedure, hvorefter han straks vil modtage lånte midler.

Efter tilbagebetalingstype

Du kan betale lånet på to måder.

Standard - afdragsbetaling. Det er et ensartet betalingsbeløb, der betales månedligt eller kvartalsvis. Betalingsbeløbet kan fastsættes eller variabelt.

One-time - er at lave et engangsbeløb af penge for en bestemt dato angivet i låneaftalen.

Under betingelserne for tildeling

En engangsbeløb udbetales til hver kompetent låntager. Denne type lån er den mest populære. Banken vurderer anvendelsen af hver låntager individuelt, og det udbetalte beløb beregnes på grundlag af solvens.

Vedvarende betaling, som også er en revolverende, består i at udstede låntageren ikke hele lånebeløbet på én gang, men i en gradvis overførsel inden for en nærmere angivet periode. Det positive aspekt i dette tilfælde er, at låntageren kan være sikker på at modtage det beløb, han angav i ansøgningen.

Efter type af vilkår

Hvor er det mere rentabelt at tage et kontantlån i Rusland i betragtning af den økonomisk ustabile situation? I dag opdeler russiske banker lån til befolkningen betinget opdeling i kortfristede, hvor afdragsperioden er mindre end et år og langsigtet over dette mærke. Kortfristede lån udstedes i en bestemt periode (normalt ikke over 12 måneder) eller efter anmodning. Dernæst har banken i mangel af en fast periode for tilbagebetaling af lånet ret til at kræve tilbagebetaling af gælden til låntageren til enhver tid.

Modtagelse af forbrugerkredit i en bank

Personer, der er fyldt 18 år (eller 21 år, er denne tærskel etableret af et pengeinstitut), og som ikke overstiger tærskelværdien på 70 år, kan ansøge om opnåelse af kredit.

Hver bank opretter selvstændigt de krav, der gælder for dem, der ønsker at modtage kreditfonde. Men der er et universelt krav til alle banker - låntageren har en stabil indtægtskilde. Indkomstkilden forstås som lønninger. Låntageren kan også informere banken om tilgængeligheden af alternative indtægtskilder, fx indtægter fra udlejningsejendomme (lejlighed, garage eller andet område) eller udbytte fra værdipapirer. Sådanne kilder skal dokumenteres.

Som de fremlagte dokumenter, et civilt pas og obligatorisk permanent registrering i regionen af bankens tilstedeværelse. Et certifikat, der informerer låntagerens løn og en kopi af hans arbejdsrekord, vil også være nødvendige dokumenter for at få penge. For at modtage et ikke-øremærket lån kan banken bede låntageren om yderligere at udgive dokumenter: en militærbillet, et ægteskab / opsigelses- / skilsmisseattest og dokumenter for sikkerhedsstillelse.

Hvis låntageren falder ind under visse bankfaktorer, kan den betydeligt reducere den årlige rente, som banken tilbyder, og fremskynde clearingsproceduren:

1. Låntageren falder i aldersgruppen fra 25 til 45 år.
2. Den månedlige overførsel af låntagerens løn er foretaget på kreditorbankens kort.
3. Låntageren har en god arbejdserfaring.
4. Låntageren har en krystal kredit historie.

Effektiv lånesats tilbydes af banken

I overensstemmelse med gældende lovgivning er banken forpligtet til at oplyse den effektive rentesats til låntageren. Den repræsenterer summen af den årlige rente plus eventuelle provisioner fra banken. Det er i denne grad, at banken vil beregne renter for brugen af kredit, så inden man underskriver kontrakten, er det nødvendigt at gøre mere bekendt med dette punkt.

Kommissionen opkrævet af banken

For ethvert lån udstedt af banken pålægges en provision. Provisioner kan være ensbetydende, som låntager betaler kun én gang, for eksempel for at gennemgå en låneansøgning, en provision for udstedelse af et lån. Hvis låntageren returnerer kreditmidler forud for tidsplanen, kan en provision også blive opkrævet for dette.

Regelmæssige provisionsgebyrer er: årlig vedligeholdelse af et kreditkort, udstedelse af kontanter fra et kreditkort. I betragtning af alle provisionerne skal låntageren afgøre, hvor det er mere rentabelt at tage lånet i kontanter.

Tilbagebetaling af forbrugerkredit

Der er to ordninger, hvor du kan tilbagebetale lånet: differentieret og livrente. Som standard anvender mange banker en annuitetstype betaling, der består i at lave et fast beløb månedligt. Annuitetsbetaling består af to dele: hovedstol og renter. Månedligt er der en stigning i betalingsbeløbet, som sendes til at tilbagebetale hovedstolpen, og mængden af påløbne renter falder tværtimod. Med denne måde at tilbagebetale et lån opkræves renterne for dets service for det resterende hovedbeløb.

En differentieret måde at betale en gæld på er at foretage en anden månedlig betaling, der starter med den største, og gradvist faldende.

Ethvert pengeinstitut er ikke interesseret i lånets tilbagebetaling, så bankerne fastsætter et bestemt midlertidigt moratorium, hvor låntageren ikke har ret til at tilbagebetale lånet forud for tidsplanen. Normalt varierer det fra 1 til 6 måneder. Eller nogle banker tillader tilbagebetaling af lånet forud for tidsplanen, men samtidig betale en provision på 1-12% af det beløb, der betales forud for tidsplanen. Derfor undre sig over hvor man skal tage det mest fordelagtige lån i kontanter, det er umagen værd at forberede sig på forskellige provisioner og renter.

Credit Consumer Cooperative (CCP)

Hvis låntageren af en eller anden grund ikke ønsker at kontakte banken, kan du ansøge om CCP. Lad os prøve at besvare spørgsmålet om, hvor det er mere rentabelt at tage et kontantlån i Jekaterinburg. I CCP, som i byen mere end 20 organisationer. Dette er "Unionen", "Golden Fund", "Assistance" og andre.

Et kredit-forbruger kooperativ er en union, som omfatter enkeltpersoner og juridiske enheder, der er forenet med en bestemt funktion.

For at kvalificere dig til kontanter har du brug for:

1. Bliv medlem og betal medlemsafgifter.
2. Være en voksen.
3. Har nogen registrering i Rusland.

De dokumenter, der skal udstedes for lånet, omfatter:

1. Det civile pas.
2. Snils.
3. Et certifikat med angivelse af låntagerens lønbeløb (hvis en aktionær opretter et lån for første gang, eller hvis løn eller pension overføres til hans konto i et kooperativ i lang tid, kræves der ikke et certifikat).

Det maksimale mulige beløb, som KKP kan udstede, må ikke overstige 10% af alle udstedte lån på tidspunktet for beslutningen om at udstede det.

Betalingsbetingelserne beregnes individuelt for hver aktionær og vises i betalingsplanen vedlagt låneaftalen.

Efter at have gennemgået kravene til CCP for låntageren, beslutter hver selvstændigt, hvor det er mere rentabelt at tage et lån i kontanter.

MFI

Hvis låntageren ikke kan prale af at have en normal kredit historie, og der er frygt for, at hverken banken eller CCP vil give ham penge, skal du kontakte mikrofinansieringsorganisationen (MFI). Hvor er det mere rentabelt at tage et kontantlån i Omsk? Hvilken MFI skal jeg kontakte? I dag i byen Omsk er der mere end 30 MFI'er, der er klar til at samarbejde med dem, der ønsker at tage et lån i kontanter.

At udstede et lån er enkelt: Du skal nå flertalsalderen og give et civilt dokument (pas). Hver MFI har sit mindste og maksimale kontantudtagsbeløb. Tidspunktet for afkastet varierer også. Eksempelvis er Express Express klar til at udstede op til 100.000 rubler på 0,4% om dagen og med en tilbagebetalingstid på op til 24 måneder. Og "Før løn", tværtimod, udsender de maksimalt 10.000 rubler, med betaling på 1% om dagen og med en tilbagebetalingsperiode på 20 dage.

Her er valget for låntager, hvor man kan tage et lukrativt lån i kontanter.

pawnshop

Hvis låntageren ikke ønsker at vente på kreditinstituttets beslutning og udfylde de nødvendige ansøgninger og spørgeskemaer, kan han søge på bondehuset. Hvor er det fordelagtigt at tage et kontantlån i Moskva? I bondehuset.

Der kan du tage smykker af guld og bestik af sølv, ædelsten, ure. Der er en kategori af pawnshops, der tager husholdningsapparater, mobiltelefoner og pelsfrakker som sikkerhed.

Efter at have overvejet de foreslåede kreditorganisationer vælger hver af låntagerne et sted, hvor det er mere rentabelt at tage et forbrugslån i kontanter.

I dag i Rusland er der mange kredittilbud for enhver kategori af låntagere. Ved læsning, hvor det er fordelagtigt at tage et kontantlån (vurderinger på internettet), er der ikke noget klart svar på hvilket kreditinstitut skal behandles. Hver sag er individuel, og alle skal finde den bedste mulighed for sig selv.