Boliglån til opførelse af et privat hus. Hvordan at få et realkreditlån: trin for trin guide

Sådan en bank sigt som et realkreditlån, bliver en del af vores liv. I dag er det store flertal af unge familier ikke nok til at erhverve deres eget hjem uden lånte midler. I mellemtiden, nogle ikke ønsker at købe den tætte felt i de grå mure i byen. At opbygge deres eget hjem - en mere attraktiv mulighed. Men pant til opførelse af et privat hus - mærkeligt fænomen, der forårsager en masse spørgsmål. Lad os prøve at forstå dem.

At bygge et hus eller købe en færdiglavet armeret beton meter i byen?

Ændring i byerne boliger i et privat hus i forstæderne - en fantastisk måde at spare på de berygtede torve og slippe af med irriterende naboer med en boremaskine gennem væggen. Og det er ikke alle fordelene ved et privat hjem. Lad os betragte dem i rækkefølge:

• Det er ingen hemmelighed, hvad med miljøet i byen. Det er dobbelt krænkende at bruge realkreditlån til at købe en lejlighed, så til at betale for den daglige forgiftning giftige luft og endeløse cigaretrøg fra trappeopgangen. Den friske luft i landet - et stort plus for dem, der bekymrer sig om sundheden for den voksende generation.
• Før jeg kommer ind på boligmarkedet, lejligheden finder sted på margin på 2-3 formidlere. Dette gør omkostningerne uoverkommelige. Pris per kvadrat stuehus er 2 gange lavere, selv hvis du tager et realkreditlån på en bygning.
• Når man planlægger et hjem er, hvor svir fancy. Ud over den hjem, kan du bygge en havepavillon, organisere dam eller pool. Lejligheden - kun eksperimentere med renovering og indretning.

Hvad gør man hvis man ikke har de midler?

Hvis en ung familie planlagt at flytte fra de bymæssige konkrete kvadratmeter i deres eget hjem, skal det være klar til betydelige omkostninger. Byggeri - tilfælde ikke billigt. Og ikke hver gennemsnitlig familie i vores land har råd til sådan en fornøjelse. Hvordan kan jeg finde penge til at eje et hus?

Der er flere måder:

• tage pant i opførelsen af private hjem;
• at udstede nogen formål lån sikret ved eksisterende fast ejendom og bruge pengene til byggeri;
• at udstede forbrugslån.

Tænk nærmere den første metode. Hvad er de nuancer og kompleksitet pant i bygningen? Hvilke betingelser udsætter långivere til låntagere?

bankernes krav

Boliglån til opførelse af et privat hus - en risikabel begivenhed for banken. Hvis objektet ikke er afsluttet, er det usandsynligt, at blive betragtet som væske. Under uheldige omstændigheder, hvis låntagers pludselig ikke være i stand til at tilbagebetale lånet fuldt ud og vil kræve, at gennemførelsen af sikkerhed for at tilbagebetale gælden, vil banken ikke være i stand til at sælge grunden med påbegyndt byggeri.

Derfor långivere mistillid til sådan pant. De giver det kun under særlige forhold og med den yderligere bestemmelse i form af sikkerhed og / eller garanti. Også er bankerne sat temmelig strenge krav til fremtidige låntagere. Og også til sikkerheden. Dybest set, de fleste af dem tilsvarende recepter. Der er kun nogle udsving i begge retninger i forhold til aldersgrænsen eller andre egenskaber ved klienten. Hvilke parametre er defineret for bankerne? Her er et par faktorer:

• For låntager og dens garanter - alder, beskæftigelse og anciennitet, nationalitet og bopæl.
• For sikkerheder - værdien, typen af brug, fysiske egenskaber, juridisk renhed, fravær af hæftelser og andre begrænsninger på den fulde nydelse af sit formål.

Desuden vil banken kræve dokumentation for tilstedeværelsen af en indledende betaling og rapportere om den korrekte anvendelse af midler fra kredit.

Mængden og lånets løbetid

Hver kreditinstitut med hjemsted i mængden af kreditkrisen. Det afhænger ikke kun af den samlede indkomst for låntager og hans familiemedlemmer, men også på værdien af sikkerhederne. Typisk er banken finansiering af omkostningerne ved opførelse i mængden af 20-85% af det samlede. Boliglån til opførelse af private boliger er udstedt for en periode på 5 til 30 år. Nogle banker kan tilbyde og længere. Så låntager kan få en meget komfortabel månedlig betaling. Men det er værd at overveje, at mængden af overbetaling som et resultat vil stige anstændigt.

rentesats

Bestem på forhånd renten er vanskelig, selv om vi taler om en bestemt bank. Denne værdi er afhængig af en række betingelser - liv, udbetaling størrelse. Nogle långivere er villige til at gøre, rabat til kunder, der allerede én gang har været låntager, eller er det i øjeblikket. Selvfølgelig, hvis vi taler om en samvittighedsfuld mand, der ikke tillader forfaldne.

Reducer renten kan forventes af dem, der modtager løn i den valgte bankkort, samt offentligt ansatte. Efter afslutningen af byggeriet, hvor huset vil blive bestilt og vil garantere, långiver vil også være villige til at sænke hastigheden. Hvorfor banker gå til sådanne indrømmelser? Det, der opfylder ovenstående betingelser angiver kundens pålidelighed og reducerer risikoen for banken.

For at få en omtrentlig beregning er det nødvendigt at besøge stedet for et kreditinstitut. Og i "Mortgage" finde den rigtige lån program til at teste den såkaldte pant regnemaskine på byggeri. Han vil fortælle den omtrentlige rente, månedlige betaling og overbetaling.

Nødvendige dokumenter

Må ikke blive overrasket usømmelig pakke af dokumenter, meget større end krævet af en konventionel forbrugerkredit. Mortgage involverer udstedelse af banken en stor sum i lang tid. Og det er altid en større risiko for en finansiel institution. Endnu mere risikabelt anses for at være selve formålet med et realkreditlån - konstruktion. Ja, i tilfælde af ufærdige bank kan stå tilbage med ingenting. Derfor er det nødvendigt at indsamle vilje i en knytnæve, for at få alle papirer og hjælp til at få hvad du ønsker.

Primært brug for følgende dokumenter:

• Papirer vedrørende låntager og dens garanter / sozaomschiov - legitimation, indkomst, dokumenter om uddannelse og social status. Bank opgave - at bestemme betalingsevne og ansvar for kunden, så specialisten kan anmode om en række yderligere certifikater.
• Dokumenter på sikkerhedsstillelse. Ofte størstedelen af værdipapirer i listen af sikkerhedsstillelse ikke er i hænderne på kunderne, og samle dem hurtigt - ikke nogen nem opgave. I stedet forpeste Rosreestra og BTO, mange tur til fagfolk om hjælp.
• Kontoudtog og andre dokumenter, der bekræfter tilstedeværelsen af en indledende betaling.
• Hus design, skitser, en kopi af kontrakten med byggefirmaet, estimatet for byggeriet.

lånevilkår

Før begivenhederne i 2014 et program såsom realkreditlån til opførelse af et privat hus, var mere almindelig i kredit organisationer i landet. I dag er det giver et relativt lille antal banker. Derfor anser vi lånevilkår Sberbank eksempel. Han er langt mere ofte forbundet med sådanne transaktioner:

• Lån valuta - russiske rubler kun.
• Lånebeløb - .. s 300 tusind, men ikke mere end 75% af værdien af sikkerheder.
• Ned betaling - fra 25%.
• Lånets løbetid - op til 30 år.
• Rente - fra 13,25%.

Hele processen vil se ud i virkeligheden?

Ofte låntagere planlægger at skaffe midler til opførelse lån, dårlig forestille hele processen. Mange er afhængige af indgivelsen af en ansøgning, hvis der er to dokumenter. Banken vil bede yderligere, medmindre et certifikat for retten til at bruge jorden. Og i løbet af få timer eller dage, vil låntageren få dine hænder på de penge.

Desværre, tingene er ikke så enkelt. Realkreditlån, uanset formålet ikke forfølges, kræver en grundig kontrol af låntager og sikkerhedsstillelse. Banken har brug for at mindske den potentielle risiko for både kunden og for organisationen selv. Hertil kommer, at påtænkte anvendelse af midler forudsætter rapportering, og summen i sig selv er sjældent tilgængelige i form af kontanter.

Hvordan har virkeligheden ser en kredit proces som et realkreditlån til at bygge et hus? Sberbank, for eksempel, kan tilbyde følgende skema for samarbejde mellem banken og kunden:

• Låntager giver deres dokumenter og papirer garanter. På dette stadium, at banken gør en beslutning om muligheden for at samarbejde med kunden.
• Indsamling af dokumenter på ejendommen. Indsamlede certifikater sendes til banken for den juridiske overvågning. Hertil kommer, at korrespondancen af webstedet kravene i bankens fysiske egenskaber.
• Pawn passerer værdiansættelse af bankens akkrediteret vurdering virksomheder.
• Klienten er engageret i projektet orden i hjemmet, underskrive entreprisekontrakten. Banken er også påkrævet omkostningsoverslag for at bestemme den ønskede lånebeløb. Disse dokumenter låntager vil komme ind i deres valgte byggefirma, og derefter overføre den finansielle institution fagfolk.
• Hvis alle de foregående trin er blevet gennemført med succes, at parterne fortsætte til indgåelse af kreditaftalen.
• Byggeri lån indebærer indførelsen af hæftelser på jorden, så du er nødt til at bruge lidt tid på papirarbejde i Rosreestra. På dagen for modtagelsen af nye beviser i banken sender den første del af midlerne til opførelse.
• Låntager giver en rapport om den første del af den planlagte anvendelse af lånefonde.
• Banken udsteder den anden del af det beløb.
• Låntager fuldender opførelsen af huset og gør ud som et færdigt ejendom. Efter at det løfte bliver en del af arealet til fast ejendom. Renten på lånet efter den går på at reducere.

Hvordan kan jeg gøre tingene let?

For en mere komfortabel betaling, nogle banker tilbyder en procedure som den udsættelse af betalingen af hovedstolen. Låntager i en lang periode på 3 år, har evnen til at betale kun de påløbne renter på lånet beløb. Dette er meget praktisk, på grund af de eventuelle ekstraomkostninger under konstruktion, som i høj grad kan ramme om budgettet. Hertil kommer, for betalingen af hovedstolen, kan du bruge forælder kapital. Om denne mulighed er at spørge på forhånd, før du ansøge om kredit. Hvis pant er under opførelse i nogle banker kræver en udbetaling, også bruges til dette certifikat.

Formål lån sikret ved eksisterende fast ejendom

Denne type lån er også et realkreditlån, med alle dens konsekvenser. Efter alt, er det accepteret som sikkerhedsstillelse ejendom, hvilket betyder, at banken skal tage sig af realiseringen af objektet i tilfælde af manglende betaling af lånet.

Fordelene ved sådanne udlån er ikke behov rapport kan tilskrives den påtænkte anvendelse af - låntager har ret til at disponere over midlerne på egen hånd. Ud over, som enhver pant, dette er tilgængelig i ganske lang tid.

Af de minusser - de samme pæle af dokumenter på registrering, og varigheden af processen med behandlingen af ansøgningen og udstedelsen af penge. Hertil kommer, når flere misbrug stiger. Dybest set, långivere er villige til at give for uhensigtsmæssig brug af ikke mere end 50% af værdien af sikkerheder.

Er det muligt at løse problemet ved forbrugslån?

Under hensyntagen til de ovennævnte betingelser for realkreditlån til at bygge et hus, kan den almindelige forbruger lån synes som en enkel måde at få de nødvendige penge. Først vil banken ikke spore brugen af midlerne. For det andet, låntageren behøver ikke at indsamle en imponerende pakke af certifikater og undergår andre procedurer. De penge, han kan få på samme dag på 2-3 poster. Men denne metode har sine ulemper:

• Mængden af konventionelle lån sjældent overstige 1,5 millioner rubler.
• Forbrugslån er givet i en kort periode, op til 5 år på de fleste. Big lånebeløbet er for store betalinger, som ikke er tilgængelige for alle. Ja, og vil være en tung last i en vanskelig byggeperioden.
• Banker typisk sat høj procentdel på en konventionel lån. Boliglån i denne henseende er gået langt forude. I stedet for de sædvanlige 22-24% har en chance for at få i alt 15% om året.

Forbruger udlån synes praktisk, men ikke den mest rentable måde at få de manglende midler til opførelse. Denne indstilling er velegnet til dem, der planlægger at engagere sig i opførelsen af huset i etaper, eller allerede har en del af de nødvendige byggematerialer. Afslutningsvis kan det tilføjes, at de betingelser banker kan ændre ret ofte. Derfor, før du vælger nogen af kreditinstituttet, skal personligt konsultationer. Byggeri lån - en kompleks og lang, men målet helliger arbejdet og venter.